Prowadzisz firmę i potrzebujesz nowego sprzętu, samochodu dostawczego lub specjalistycznej maszyny, ale wizja kompletowania dokumentacji finansowej skutecznie Cię blokuje? Tradycyjna ścieżka bankowa często oznacza wielotygodniowe oczekiwanie, konieczność przygotowywania bilansów, rachunków zysków i strat oraz zaświadczeń z urzędów. Właśnie dlatego przedsiębiorcy tak chętnie wybierają rozwiązanie, jakim jest leasing procedura uproszczona. Pozwala ono sfinansować niezbędne narzędzia pracy bez zbędnego formalizmu i bez konieczności osobistej wizyty w oddziale instytucji finansowej.
Jak działa procedura uproszczona w leasingu
W klasycznym procesie analitycznym weryfikacja kondycji majątkowej firmy bywa drobiazgowa i czasochłonna. Z kolei procedura uproszczona w leasingu opiera się na minimum formalności. Do rozpoczęcia całego procesu wystarczą podstawowe dane rejestrowe Twojej działalności oraz numer NIP. Nie musisz drukować zestawień księgowych ani angażować biura rachunkowego do generowania bieżących podsumowań.
Co więcej, wniosek wypełniasz w trakcie kilkuminutowej rozmowy telefonicznej wspólnie z doradcą. Nie tracisz czasu na dojazdy i stanie w kolejkach. Wstępną informację o możliwości sfinansowania przedmiotu otrzymujesz już po około 15 minutach, kiedy handlowiec ocenia zdolność transakcyjną oraz weryfikuje bazy BIK i BIG. Ostateczna decyzja analityków zapada standardowo w ciągu 24 godzin od przekazania podstawowych danych.
W ramach tej ścieżki możesz uzyskać finansowanie do kwoty 1 miliona złotych bez dokumentów finansowych, opierając się wyłącznie na oświadczeniu o przychodach. Daje to ogromną elastyczność w sytuacjach, gdy liczy się czas zakupu okazyjnie wycenionej maszyny lub natychmiastowe zastąpienie uszkodzonego pojazdu w firmie.
Wpłata wstępna, okres spłaty i wymagania wobec przedsiębiorcy
Z perspektywy formalnej każdy leasingobiorca może precyzyjnie dostosować parametry umowy do specyfiki swojego budżetu. W przypadku przedsiębiorstw z udokumentowaną historią na rynku opłata wstępna zaczyna się już od 0 procent wartości przedmiotu. Nowa działalność gospodarcza lub nowo założona spółka również może skorzystać z tego rozwiązania, pod warunkiem posiadania udokumentowanego wcześniejszego doświadczenia w branży (na przykład z umowy o pracę lub zlecenia) oraz wniesienia wkładu własnego od 10 procent.
Górna granica wpłaty własnej wynosi 45 procent. Czasami łączy się ją z pierwszą ratą ustaloną na poziomie 20 procent, co daje łącznie 65 procent wpłacone w pierwszym miesiącu trwania kontraktu. Przekłada się to na zauważalnie niższy koszt odsetkowy oraz możliwość ujęcia 65 procent wartości środka trwałego w kosztach uzyskania przychodu już na samym starcie umowy.
Okres finansowania dla działalności gospodarczych oraz spółek wynosi od 24 do 96 miesięcy, natomiast dla sektora rolniczego sięga od 24 do 120 miesięcy. Ostateczna wysokość wykupu zależy od stawki amortyzacji przedmiotu i to Ty decydujesz o jej poziomie. Wyższy wykup pozwala znacząco obniżyć comiesięczną ratę, a każdą nadpłatę kapitału w trakcie trwania umowy realizujesz bez prowizji.
Co obejmuje leasing uproszczony
Wybierając leasing uproszczony, nie ograniczasz się jedynie do fabrycznie nowych samochodów z salonu. Przedmiotem finansowania mogą być pojazdy dostawcze, transport ciężki, sprzęt budowlany, linie technologiczne, obróbka metalu, a także urządzenia medyczne czy wyposażenie biurowe.
Istotnym ułatwieniem jest możliwość sfinansowania sprzętu używanego, w tym również sprowadzanego z zagranicy. W większości przypadków cała transakcja zamyka się bez udziału rzeczoznawcy, co pozwala zaoszczędzić czas i uniknąć dodatkowych opłat. Wycena zewnętrznego eksperta bywa wymagana jedynie w przypadku urządzeń wysoce specjalistycznych o wartości przekraczającej 800 tysięcy złotych lub w transakcjach zawieranych pomiędzy firmami powiązanymi kapitałowo.
Przy maszynach produkcyjnych oraz sprzęcie ciężkim cała rata stanowi koszt uzyskania przychodu, a podatek VAT odliczasz w pełnej wysokości, o ile prowadzisz działalność opodatkowaną. Taki kompleksowy leasing dla firm pozwala unowocześnić park maszynowy bez naruszania zgromadzonych rezerw finansowych.
Jak przebiega leasing w procedurze uproszczonej krok po kroku
Droga od znalezienia środka trwałego do jego odbioru składa się z kilku przejrzystych etapów:
- Wybór przedmiotu u dostawcy: może to być autoryzowany dealer, komis lub kontrahent zagraniczny.
- Złożenie wniosku: doradca uzupełnia niezbędne pola w systemie podczas rozmowy telefonicznej, bazując na Twoim oświadczeniu.
- Weryfikacja: analityk sprawdza bazy finansowe, a decyzja zapada w ciągu 24 godzin.
- Płatności początkowe: opłacasz ustalony czynsz inicjalny oraz zawierana jest polisa AC lub ubezpieczenie majątkowe.
- Podpisanie umowy: formalności dopełniasz zdalnie, a sfinansowany sprzęt trafia prosto do Twojej firmy.
Nie musisz tracić dni na kompletowanie dokumentacji księgowej, aby uruchomić inwestycję. Sprawdź ratę w kalkulatorze, skonsultuj parametry z doradcą przez telefon i przekonaj się, jak sprawnie Twoja firma może zyskać nowe wyposażenie.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Do rozpatrzenia wniosku wystarczą podstawowe dane rejestrowe Twojej firmy, numer NIP oraz oświadczenie o osiąganych przychodach. Nie musisz dostarczać bilansu ani rachunku zysków i strat. Wniosek wypełniasz telefonicznie z doradcą, bez konieczności drukowania dokumentów i wizyt w oddziale.
W trybie uproszczonym sfinansujesz maszyny i urządzenia o wartości do 1 miliona złotych na podstawie samego oświadczenia o dochodach. Powyżej tej kwoty instytucje finansujące mogą wymagać pełnej dokumentacji księgowej. Wycena rzeczoznawcy jest zazwyczaj zbędna, o ile wartość specjalistycznego sprzętu nie przekracza 800 tysięcy złotych.
Wstępną informację o zdolności finansowej poznasz w trakcie rozmowy telefonicznej po około 15 minutach. Ostateczna decyzja analityków zapada standardowo w ciągu 24 godzin od przekazania wniosku. Procedura uproszczona w leasingu pozwala skrócić formalności do minimum, dzięki czemu podpisanie umowy następuje zdalnie zaraz po akceptacji.
Finansowanie nowo zarejestrowanej działalności jest możliwe pod warunkiem udokumentowania wcześniejszego doświadczenia w danej branży oraz wniesienia opłaty wstępnej od 10 procent. Doświadczenie może wynikać na przykład z wcześniejszej umowy o pracę. Okres finansowania dla przedsiębiorstw wynosi od 24 do 96 miesięcy.
