Kiedy planujesz inwestycję w rozwój działalności, zakup pojazdu lub nowych urządzeń, naturalnie pojawia się pytanie: czy dostanę leasing bez skomplikowanych formalności i wielotygodniowego oczekiwania? Ocena Twoich możliwości nie wymaga gromadzenia grubych teczek z dokumentami księgowymi. Zastanawiając się, jak sprawdzić szanse na finansowanie, najlepiej zacząć od bezpośredniej rozmowy telefonicznej z doradcą.
Weryfikacja przebiega dwuetapowo. Pierwszy krok to wstępna rozmowa trwająca około 15 minut. Handlowiec na podstawie podstawowych danych finansowych oraz szybkiej weryfikacji w bazach BIK i BIG określa, czy transakcja jest dla Ciebie dostępna i czy nie występują negatywne wpisy blokujące proces. Drugi etap to formalna decyzja analityków banku, którą otrzymujesz w ten sam dzień roboczy, maksymalnie w ciągu 24 godzin od przekazania wniosku i wymaganych dokumentów.
Czy dostanę leasing? Zdolność leasingowa a wymogi formalne
Bankowa zdolność leasingowa jest oceniana znacznie bardziej elastycznie niż ta przy klasycznym kredycie gotówkowym. Wynika to z faktu, że finansowany środek trwały stanowi bezpośrednie zabezpieczenie transakcji. Jako przyszły leasingobiorca nie zawsze musisz przedstawiać pełne sprawozdania finansowe.
W przypadku większości transakcji do kwoty 1 miliona złotych stosowana jest procedura uproszczona w leasingu, w której finansowanie przyznawane jest na oświadczenie. Wystarczą wtedy podstawowe dokumenty rejestrowe firmy oraz numer NIP, bez konieczności przedkładania bilansu czy rachunku zysków i strat. Sam wniosek wypełniasz zdalnie przez telefon z doradcą, co eliminuje drukowanie formularzy i wizyty w placówkach.
Dla przedsiębiorstw z udokumentowaną historią wpłata wstępna zaczyna się od 0 procent. Górny pułap wkładu własnego to 45 procent, przy czym można go połączyć z pierwszą ratą ustaloną na poziomie 20 procent. Daje to łącznie 65 procent wartości przedmiotu zaliczone w koszty już na samym starcie oraz zauważalnie niższy koszt odsetkowy. Okres spłaty dla jednoosobowych działalności gospodarczych i spółek wynosi od 24 do 96 miesięcy, z kolei dla rolników wynosi od 24 do 120 miesięcy.
Czy dostanę leasing na start firmy?
Wielu początkujących przedsiębiorców obawia się, że brak wielomiesięcznej historii rynkowej zamknie im drogę do pozyskania zewnętrznego finansowania. Na szczęście odpowiedź brzmi: tak, leasing na start firmy jest w pełni możliwy. Choć tradycyjne banki i niektóre instytucje leasingowe wymagają przynajmniej kilku miesięcy (lub nawet roku) prowadzenia działalności, nowoczesny rynek doskonale rozumie potrzeby nowych biznesów. W Nowleasing.pl pomagamy uzyskać finansowanie już od pierwszego dnia działalności gospodarczej. W przypadku firm start-upowych kluczowe znaczenie ma zazwyczaj nieco wyższy czynsz inicjalny (wpłata własna, która w tym segmencie startuje najczęściej od 10-20%) oraz odpowiednie doświadczenie branżowe właściciela (np. udokumentowana praca na etacie w tym samym sektorze). Dzięki procedurom uproszczonym nowo otwarte firmy mogą sprawnie i bez zbędnej biurokracji wyposażyć się w niezbędny sprzęt, samochód czy maszynę, budując swoją pozycję na rynku od samego początku.
Przedmiot finansowania a podatki i procedury
Kryteria przyznania środków zależą także od tego, co zamierzasz nabyć. Jeśli Twoim celem jest leasing samochodu osobowego, musisz uwzględnić limity zaliczania opłat do kosztów podatkowych. Wynoszą one 100 000 złotych dla pojazdów spalinowych oraz klasycznych hybryd o emisji CO2 równej 50 gramów na kilometr lub wyższej, 150 000 złotych dla aut z emisją poniżej tego progu oraz 225 000 złotych dla samochodów elektrycznych. Podatek VAT odliczysz w 50 procentach przy użytku mieszanym lub w 100 procentach, jeśli zgłosisz auto na formularzu VAT-26 i prowadzisz ewidencję przebiegu.
Ograniczenia te nie dotyczą innych kategorii środków trwałych. Gdy interesuje Cię linia produkcyjna czy sprzęt budowlany, raty stanowią koszt uzyskania przychodu w całości, a VAT odliczasz w pełnej wysokości przy działalności opodatkowanej. W znakomitej większości przypadków transakcje maszynowe odbywają się bez konieczności powoływania rzeczoznawcy, chyba że wartość specjalistycznego sprzętu przekracza 800 tysięcy złotych lub umowa zawierana jest między podmiotami powiązanymi.
Sprawdź parametry przed złożeniem wniosku
Zanim złożysz formalny wniosek, warto samodzielnie dopasować strukturę opłat do możliwości budżetowych Twojej firmy. Odpowiednio dobrany kalkulator leasingowy online pozwala przetestować różne warianty wpłaty początkowej, długości umowy oraz wartości wykupu końcowego, która bezpośrednio wpływa na wysokość comiesięcznego zobowiązania.
Gdy wiesz już, jak wyglądają procedury i limity, bezpieczny leasing staje się prostym narzędziem inwestycyjnym. Sprawdź ratę dopasowaną do Twoich założeń, skontaktuj się z nami i odbierz wstępną decyzję finansową w kilkanaście minut.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Finansowanie nowej firmy jest możliwe pod warunkiem udokumentowanego wcześniejszego doświadczenia w branży oraz wniesienia wpłaty wstępnej od 10 procent. Do kwoty 1 miliona złotych weryfikacja odbywa się na oświadczenie, bez konieczności przedstawiania bilansu czy rachunku zysków i strat. W ten sposób szybko dowiesz się, jak sprawdzić czy dostanę leasing na wybrany sprzęt.
Wstępną weryfikację doradca przeprowadza w 15 minut podczas rozmowy telefonicznej, sprawdzając podstawowe dane finansowe oraz bazy BIK i BIG. Ostateczna decyzja analityków zapada zazwyczaj w ciągu 24 godzin od momentu przekazania kompletu dokumentów finansowych. Przy procedurze uproszczonej wystarczą same dane rejestrowe Twojej firmy oraz numer NIP.
Dla przedsiębiorstw z historią działalności opłata wstępna zaczyna się już od 0 procent wartości kupowanego przedmiotu. Nowo zarejestrowana działalność musi wnieść wkład od 10 procent, a maksymalny dopuszczalny pułap wpłaty własnej wynosi 45 procent. Wysokość tego kapitału bezpośrednio kształtuje Twoją zdolność leasingową oraz ostateczną wysokość miesięcznej raty.
